“امور مالی غیرمتمرکز” به کمک فناوری‌های نوین، امکان انجام تراکنش‌های مالی مستقیم بین افراد، بازرگانان و کسب‌وکارها را فراهم می‌کند، بدون واسطه‌گری از سوی مؤسسات مالی.
تکنولوژی DeFi (DeCentralized Finance) به افراد اجازه می‌دهد تا با استفاده از نرم‌افزارهای مخصوص خود، معاملات مالی را در شبکه‌های متمرکز شده ثبت و تایید کنند. افراد می‌توانند به راحتی وام بگیرند، تجارت کنند یا حتی به عنوان قرض‌دهنده عمل کنند. این شبکه‌های مالی توزیع شده از داده‌هایی که توسط کاربران ارائه می‌شود استفاده می‌کنند و از مکانیزم اجماع برای تأیید تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.
با DeFi، امکان دسترسی به خدمات مالی از هر نقطه‌ای که دسترسی به اینترنت دارید وجود دارد، بدون توجه به مکان یا واسطه‌های مالی سنتی. برنامه‌های DeFi به کاربران کنترل کاملتری بر روی دارایی‌هایشان می‌دهند و از طریق کیف‌پول‌های شخصی‌شان می‌توانند از خدمات مالی متنوعی بهره‌برند.
فهرست محتوا
امور مالی متمرکز
در امور مالی متمرکز، سیستم بانکی و مؤسسات مالی سومی نقش اصلی در نگهداری و مدیریت پول دارند. این سیستم‌ها عملیات انتقال پول بین افراد را اداره می‌کنند و در ازای ارائه خدمات مالی، کارمزدهایی را از افراد دریافت می‌کنند. به عنوان مثال، در مدل سنتی، با مراجعه به بانک، ممکن است یک حساب بانکی باز کنید و پس از شارژ کردن آن حساب، یک کارت اعتباری دریافت کنید. این کارت اعتباری به شما اجازه می‌دهد تا خریدهای خود را انجام دهید. بانک نظارتی دقیق بر روی تراکنش‌های انجام شده توسط کارت اعتباری شما دارد و هنگام انجام هر تراکنش، مبلغ مورد نیاز از حساب شما کسر و به حساب فروشنده واریز می‌شود.
امور مالی غیرمتمرکز
با استفاده از تکنولوژی‌های نوین، امور مالی غیرمتمرکز افراد، بازرگانان، و کسب و کارها را قادر می‌سازد تا بدون واسطه‌های وابسته به مرکزیت، تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند.
این امکان در هر نقطه‌ای که اتصال به اینترنت ممکن است، وجود دارد. افراد می‌توانند از طریق نرم‌افزارهای دیفای، اقدامات مالی خود را در پایگاه‌های داده مالی توزیع‌شده ثبت و تأیید کرده و در نتیجه، وام بگیرند، تجارت کنند و حتی پول قرض بگیرند. این پایگاه‌های داده توزیع‌شده از منابع مختلف در دسترس هستند، چرا که داده‌ها از تمام کاربران جمع‌آوری می‌شوند و تأیید آنها از طریق مکانیزم اجماع انجام می‌شود.
این نوع امور مالی غیرمتمرکز، به افراد این امکان را می‌دهد که به‌راحتی از خدمات مالی در هر نقطه‌ای از جهان استفاده کنند، بدون اهمیت از اینکه کجا هستند یا کدام سیستم مالی به آنها ارتباط داده‌شده است. برنامه‌های دیفای (DeFi) این اختیار را به کاربران می‌دهند تا به بهترین نحو ممکن برای مدیریت و کنترل پول‌های خود استفاده کنند، تمامی این امور را با استفاده از کیف‌پول‌های شخصی خود انجام دهند و از خدمات تجاری متنوعی بهره‌مند شوند.
آموزش دیفای (DeFi)
برای درک بهتر نحوه عملکرد دیفای، نیاز است تا ابتدا مفهوم بلاکچین را مورد بررسی قرار دهیم. در بلاکچین، تراکنش‌ها در بلاک‌ها ثبت می‌شوند و سپس توسط نودها (گره‌های شبکه) تایید می‌شوند. اگر تمام نودها در مورد تراکنش‌ها توافق کنند، بلاک معتبر شناخته می‌شود و تراکنش‌ها در آن تایید می‌شوند. بعداً، بلاک معتبر به بلاکچین اضافه می‌شود. این بلاک‌ها به یکدیگر متصل می‌شوند و به وجود یک زنجیره بلاکچین منجر می‌شود.
هر بلاک دارای یک هش (hash) است که حاوی خلاصه‌ای از اطلاعات موجود در بلاک است. همچنین، هر بلاک دارای هش بلاک قبلی خود نیز است. به عبارت دیگر، برای دسترسی به اطلاعات یک بلاک، نیاز به هش بلاک قبلی دارید. این سیستم باعث می‌شود تغییر زنجیره بلاک به‌صورت غیرممکن باشد. این امانت و ایمنی طبیعی بلاکچین را تضمین می‌کند.
در دنیای امور مالی غیرمتمرکز، از بستر یک شبکه بلاکچین استفاده می‌شود. این بستر اجرای برنامه‌های کاربردی هوش مصنوعی به نام “dApps” را ممکن می‌سازد. این dApps با استفاده از قراردادهای هوش مصنوعی اجرا می‌شوند و خدمات مختلفی را به کاربران ارائه می‌دهند. هر بلاکچینی مثل اتریوم یا کاردانو، می‌تواند میزبان ایجاد dApps باشد.
به طور خاص، دیفای یک بستر است که امکان اجرای برنامه‌های مختلف در آن وجود دارد. به عبارت دیگر، همانند پلتفرم‌های موبایل که برنامه‌های مختلفی را بر روی آنها نصب می‌کنیم، دیفای به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهد برنامه‌های مالی غیرمتمرکز خود را ایجاد کنند و اجرا کنند. این برنامه‌ها می‌توانند با اهداف خاصی مثل تبادل رمزارزها (مانند آوه و رپیت بیت کوین) و دیگر امور مالی مشابه کار کنند.
کاربرد DeFi
- صرافی غیرمتمرکز: تراکنش های مالی همتا به همتا (P2P) یکی از مقدمات اصلی DeFi است، تراکنش P2P جایی است که دو طرف توافق می‌کنند که ارز دیجیتال را برای کالاها یا خدمات بدون دخالت شخص ثالث مبادله کنند.
- وام گرفتن و وام دادن: در DeFi، اگر کسی نیاز به وام داشته باشد، برآورده می شود، پروتکل های وام دهی و دریافت وام جزو خدمات در دیفای است. از مزایای آن می توان به عدم نیاز به احراز هویت، عدم نیاز به تایید یک نهاد متمرکز، ارائه وثیقه در قالب دارایی دیجیتال و انجام سریع فرآیند دریافت وام اشاره کرد. فرایند وام از طریق یک مبادله همتا به همتا (P2P ) انجام می شود ، یک الگوریتم شرایط همتایان (وام دهنده و وام گیرنده) را با هم مطابقت می دهد و وام صادر می شود. پرداخت های P2P از طریق یک برنامه غیرمتمرکز یا dApp انجام می شود.
مزیت های دیفای
- قابلیت دسترسی: هر کسی با اتصال به اینترنت و داشتن یک کیف پول ارز دیجیتال می تواند به یک پلتفرم DeFi دسترسی داشته باشد و تراکنش ها بدون هیچ گونه محدودیت جغرافیایی انجام می شود.
- کارمزد کم و نرخ بهره بالا: DeFi هر دو طرف را قادر می سازد تا مستقیماً در مورد نرخ های بهره مذاکره کرده و از طریق اپلیکیشن های DeFi وام بدهند.
- امنیت و شفافیت: قراردادهای هوشمند منتشر شده در یک بلاکچین و سوابق تراکنش های تکمیل شده در دسترس هر کسی است که می تواند بررسی کند، اما هویت شما را فاش نمی‌کند. بلاکچین ها تغییر ناپذیر هستند، یعنی نمی توان آن ها را تغییر داد.
- غیرمتمرکز بودن: پلتفرم های DeFi به هیچ مؤسسه مالی متمرکزی متکی نیستند و در معرض مشکلات یا ورشکستگی نیستند. ماهیت غیرمتمرکز پروتکل های DeFi این خطر را کاهش می‌دهد.
توکن دیفای چیست؟
عموماً هر پروژه DeFi دارای توکن اختصاصی خود است، که به عنوان توکن‌های DeFi شناخته می‌شوند. این توکن‌های DeFi ارزهای دیجیتالی هستند که به پروژه DeFi مرتبط با آنها متصل می‌شوند. اغلب این توکن‌ها در فریمورک‌های پروتکل DeFi استفاده می‌شوند و از نظر فنی به شکل توکن‌های قابل استفاده در زمینه‌های خاص تبدیل می‌شوند.
بطور کلی، توسعه‌دهندگان DeFi این توکن‌ها را بر روی بلاکچینی که برای اجرای dApp خود استفاده می‌کنند، ایجاد می‌کنند. اغلب از آنجا که بیشتر انجام فعالیت‌های DeFi بر روی بلاکچین اتریوم صورت می‌گیرد، بیشتر توکن‌های DeFi از استاندارد توکن ERC-20 اتریوم پیروی می‌کنند.
در این زمینه، بسیاری از پروژه‌های مختلف ایجاد شده‌اند. به عنوان مثال، توکن‌های DeFi معروفی وجود دارند که به موارد زیر اشاره دارند:
- پنکیک سوآپ
- یونی‌سوآپ
- کرو
- لیدو
- فرکس
- آوه
این توکن‌ها برای انجام انواع تراکنش‌ها و فعالیت‌های مالی در دنیای DeFi استفاده می‌شوند و نقش مهمی در اکوسیستم این صنعت دارند.
ثبت نام در دیفای Defi
در دیفای، ثبت نام دارای دو هدف اصلی است. افراد گروه اول، کسانی هستند که قصد دارند به عنوان اعتبارسنج یا همان نود (Node) فعالیت کنند. اگر کسی تمایل دارد به عنوان یک اعتبارسنج فعالیت کند، باید مراحل خاصی را انجام داده و در واقع به عنوان یکی از تاییدکنندگان فعالیت در شبکه شناخته شود. این فرآیند احراز هویت مخصوص خود را دارد و برای توسعه‌دهندگان پروژه بسیار مهم است.
گروه دوم افراد، کاربران عادی هستند و نیازی به ثبت نام و احراز هویت ندارند. تنها کاری که باید انجام دهند، این است که کیف پول خود را به یکی از پلتفرم‌های موجود که در اکوسیستم دیفای فعالیت می‌کند، متصل کنند. به این ترتیب، آنها می‌توانند به عنوان کاربران عادی در شبکه مشارکت کنند و از خدمات مالی و تراکنش‌های مختلف دیفای بهره‌برداری کنند.
سخن پایانی
در این مقاله، تلاش شده است تا شما را با دنیای دیفای آشنا کنیم. حوزه دیفای یکی از مهم‌ترین و محبوب‌ترین بخش‌های جهان بلاکچین و ارزهای دیجیتال محسوب می‌شود. این حوزه با هدف اصلی ارزهای دیجیتال، به ویژه بیت‌کوین، که حفظ حریم خصوصی کاربران است، همخوانی دارد.
در دنیای دیفای، شما قادر به انجام امور مالی به صورت کاملاً ناشناس هستید. با این حال، لازم به ذکر است که حوزه دیفای چالش‌های متعددی را در پیش رو دارد. با این حال، با توجه به پتانسیل‌های بزرگی که دارد، آینده‌ی درخشانی را در انتظار دارد.
